南开18春（清考）《个人理财》在线作业参考

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18春学期（清考）《个人理财》在线作业
1.（单选题）假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元          (满分
    A322.31
    B214.87
    C107.44
    D221.32
    正确答案:——B——
2.（单选题）小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。          (满分
    A小于
    B等于
    C大于
    正确答案:——C——
3.（单选题）有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()          (满分
    A以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
    B变现资产现金流入含有本金与资本利得
    C未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
    D房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
    正确答案:——C——
4.（单选题）小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()          (满分
    A6万元
    B7万元
    C8万元
    D9万元
    正确答案:————
5.（单选题）申请小额信贷须年满()岁。          (满分
    A16岁
    B18岁
    C20岁
    D无年龄限制
    正确答案:————
6.（单选题）小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？          (满分:)
    A财务负担率12%，自由储蓄率16%
    B财务负担率13%，自由储蓄率17%
    C财务负担率14%，自由储蓄率18%
    D财务负担率15%，自由储蓄率19%
    正确答案:————
7.（单选题）张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()          (满分:)
    A37536
    B38462
    C40000
    正确答案:————
8.（单选题）在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()          (满分:)
    A正相关
    B负相关
    正确答案:————
9.（单选题）张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。          (满分:)
    A16.351
    B18.14
    C19.297
    D21.486
    正确答案:————
10.（单选题）某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()          (满分:)
    A350
    B333.33
    C384.49
    D401.81
    正确答案:————
11.（单选题）某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元          (满分:)
    A96034
    B116034
    C136034
    D156034
    正确答案:————
12.（单选题）下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()          (满分:)
    APMT
    BNPER
    CIPMT
    DISPMT
    正确答案:————
13.（单选题）账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。          (满分:)
    A16.35
    B17.35
    C18.35
    D19.35
    正确答案:————
14.（单选题）()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。          (满分:)
    A战略性资产配置
    B战术性资产配置
    正确答案:————
15.（单选题）某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金          (满分:)
    A333.33
    B350
    C33.33
    D9.71
    正确答案:————
16.（单选题）以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()          (满分:)
    A加班奖
    B考勤奖
    C先进奖
    D全年一次性奖金
    正确答案:————
17.（单选题）某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元          (满分:)
    A146.9
    B148.6
    C148.02
    D150
    正确答案:————
18.（单选题）一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()          (满分:)
    A20%
    B30%
    C50%
    D70%
    正确答案:————
19.（单选题）抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。          (满分:)
    A小于
    B大于
    C等于
    D以上均不对
    正确答案:————
20.（单选题）月月存储法适合()          (满分:)
    A有资金需求但不确定使用时间的客户
    B工薪阶层
    C为子女积累教育基金
    D所有人
    正确答案:————
21.（多选题）银行个人信贷产品包括()          (满分:)
    A个人住房贷款
    B个人投资贷款
    C个人消费贷款
    D个人医疗贷款
    正确答案:————
22.（多选题）以下属于家庭资产负债项目的有()          (满分:)
    A股票
    B应收款
    C私人借款
    D信用卡利息支付
    正确答案:————
23.（多选题）借记卡的优点有()          (满分:)
    A可在ATM提款
    B不能透支
    C密码联机消费
    D无须担保和保证金
    正确答案:————
24.（多选题）投资规划应该根据()进行调整。          (满分:)
    A投资环境
    B投资者需求
    C机构报告
    正确答案:————
25.（多选题）针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()          (满分:)
    A利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
    B利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
    C投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
    D投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
    正确答案:————
26.（多选题）一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()          (满分:)
    A身体健康状况
    B收入能力
    C信用评级
    D抵押资产价值
    正确答案:————
27.（多选题）下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()          (满分:)
    A包括分红险、万能险和投连险等品种
    B具有保障和投资双重功能
    C收益与风险并存
    D全部存在保底利率
    正确答案:————
28.（多选题）满足紧急性开支应该投资于()          (满分:)
    A国库券
    B人寿保单
    C活期储蓄
    D长期国债
    正确答案:————
29.（多选题）以下说法正确的是()          (满分:)
    A安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
    B当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
    C每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
    D若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
    正确答案:————
30.（多选题）信用卡给银行带来的收入有()          (满分:)
    A年费收入
    B刷卡手续费
    C透支产生的利息和滞纳金
    D预借现金手续费
    正确答案:————
31.（判断题）可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
32.（判断题）遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
33.（判断题）制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
34.（判断题）一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
35.（判断题）货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
36.（判断题）寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
37.（判断题）货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
38.（判断题）投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
39.（判断题）由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
40.（判断题）最大信用额度=收入＋资产          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
41.（判断题）财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
42.（判断题）债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
43.（判断题）退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
44.（判断题）企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
45.（判断题）个人理财的目的是为了追求财富最大化。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
46.（判断题）由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
47.（判断题）资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
48.（判断题）日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
49.（判断题）计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
50.（判断题）紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。          (满分:)
    A错误
    B正确
    正确答案:————
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