东财14春《个人财务规划X》在线作业答案

黄老师

东财14春《个人财务规划X》在线作业一
试卷总分：100   测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.不属于降低家庭生活支出的方式是（ ）。
A. 善用折扣
B. 节约交通费
C. 借款扩大投资
D. 使用公共资源来节约休闲支出
满分：4分
2.按照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用（ ）。
A. 租金价格
B. 房产相关税收
C. 每平方米价格
D. 房产相关费用
满分：4分
3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
满分：4分
4.财富积累的高峰期一般在人的（ ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E.
满分：4分
5.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
满分：4分
6.具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的信用卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
满分：4分
7.家庭形成期是家庭的（ ）。
A. 享受阶段
B. 积累阶段
C. 消费阶段
D. 享受和消费阶段
满分：4分
8.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（ ）。
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
满分：4分
9.单身期个人财务规划的主要目标是（ ）。
A. 储蓄
B. 风险投资
C. 证券投资
D. 期货
满分：4分
10.遗产在法律上具有时效性，只能在自然人死亡之时起至（ ）。
A. 遗嘱确认
B. 遗产分割完毕
C. 遗产清点完毕
D. 遗产税缴纳完毕
满分：4分
11.个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（ ）。
A. 单一计划
B. 独立计划
C. 一系列互相协调计划
D. 中长期计划
满分：4分
12.住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（ ）。
A. 地方银监局
B. 中国人民银行
C. 地区的住房公积金管理中心
D. 地区的社保基金
满分：4分
13.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是（）。
A. 12500
B. 13000
C. 13500
D. 12090
满分：4分
14.目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（ ）。
A. 职工自愿的职工个人储蓄性养老保险
B. 商业年金
C. 基础养老
D. 过渡性养老金
满分：4分
15.张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为（ ）。
A. 5月1日和5月25日
B. 6月1日和6月25日
C. 5月1日和6月25日
D. 6月1日和5月25日
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.CFP认证的4E标准是（ ）。
A. Education
B. Examination
C. Express
D. Experience
E. Ethics
满分：4分
2.按存款人提前通知的期限长短划分，个人通知存款有（ ）。
A. 1天通知存款
B. 2天通知存款
C. 5天通知存款
D. 7天通知存款
满分：4分
3.关于个人住房公积金贷款的说法，正确的是（ ）。
A. 个人住房公积金贷款为住房公积金中心发放的委托贷款。
B. 在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时使用的贷款。
C. 贷款时，以其所拥有的产权住房为抵押物。
D. 各地的住房公积金贷款的贷款条件、贷款期限、贷款金额等都各不相同。
E. 借款人在申请时要到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策。
满分：4分
4.医疗保险是以约定的医疗费用为给付保险金条件的健康保险，主要包括（ ）。
A. 普通医疗保险
B. 住院保险
C. 手术保险
D. 综合医疗保险
E. 健康保险
满分：4分
5.我国的个人所得税使用的税率有（ ）。
A. 超额累进税率
B. 比例税率
C. 定额税率
D. 差别税率
满分：4分
6.分散投资的种类主要包括( )。
A. 不同投资类型的投资组合
B. 同种投资类型的多样化资产组合
C. 全球分散投资
D. 平均分散投资
E. 时间分散投资
满分：4分
7.子女教育储蓄的原则包括（ ）。
A. 目标合理
B. 提前规划
C. 定期定额
D. 稳健投资
满分：4分
8.以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（　　）。
A. 是纳税人行使自身权利的一种行为
B. 是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为
C. 是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为
D. 是政府完善税收制度的一种重要手段
E. 所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价
满分：4分
9.制定个人财务规划的主要依据是（ ）。
A. 客观情况
B. 财务资源
C. 国际形势
D. 国家政策
E. 风险承受能力
满分：4分
10.目前的商业性个人住房贷款的担保方式为（ ）。
A. 住房抵押
B. 动产抵押
C. 权利质押
D. 第三方保证
E. 典当
东财《个人财务规划X》在线作业二
试卷总分：100   测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的重置成本是（ ）。
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
满分：4分
2.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（ ）。
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
满分：4分
3.不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（ ）。
A. 节余比率
B. 投资与净资产比率
C. 速动比率
D. 清偿比率
E.
满分：4分
4.按照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用（ ）。
A. 租金价格
B. 房产相关税收
C. 每平方米价格
D. 房产相关费用
满分：4分
5.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（ ）。
A. CFP到AFP
B. AFP到CFP
C. CICFP到CFP
D. ChFP到CFP
满分：4分
6.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
7.不属于投资型保险险种的是（ ）。
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
满分：4分
8.不属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 5年内买50万元的房子
B. 明年购置一辆价值18万元的家庭轿车
C. 送孩子去大学念书
D. 从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支
满分：4分
9.假设某理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是( )。
A. 10972元
B. 10300元
C. 12000元
D. 10927元
满分：4分
10.某人每月工资4500元，奖金36000元在年底一次性发放，计算12月份的纳税额是（ ）。
A. 8250元
B. 5525元
C. 2725元
D. 2525元
满分：4分
11.高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
12.现金规划的核心是建立（ ）。
A. 应急预备金
B. 财务比例指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
满分：4分
13.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（ ）。
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
满分：4分
14.张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为（ ）。
A. 5月1日和5月25日
B. 6月1日和6月25日
C. 5月1日和6月25日
D. 6月1日和5月25日
满分：4分
15.遗产在法律上具有时效性，只能在自然人死亡之时起至（ ）。
A. 遗嘱确认
B. 遗产分割完毕
C. 遗产清点完毕
D. 遗产税缴纳完毕
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.风险管理方式包括（ ）。
A. 风险控制
B. 风险回避
C. 风险分散
D. 风险保留
E. 风险转移
满分：4分
2.就业所表明的特征有（ ）。
A. 具有劳动能力的人是否全部参加了社会生产
B. 各阶层和各社会团体参加社会劳动的程度如何
C. 这种劳动必须得到社会的承认
D. 必须是有报酬的
E. 必须是有收入的
满分：4分
3.个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（ ）。
A. 贷款利率
B. 贷款对象
C. 贷款额度
D. 贷款手续
E. 贷款期限
满分：4分
4.具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（ ）。
A. 月光族
B. 蚂蚁族
C. 蟋蟀族
D. 蜗牛族
E. 慈鸟族
满分：4分
5.现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产,如( )。
A. 现钞
B. 活期存款
C. 企业债券
D. 三个月定期存款
E. 货币市场基金
满分：4分
6.以下属于家庭净所得的项目有（ ）。
A. 彩票收入
B. 财产继承
C. 自住住房的资产增值
D. 工资和薪金
E. 利息收入
满分：4分
7.个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（ ）。
A. 兴趣
B. 气质
C. 性格
D. 财富
E. 能力
满分：4分
8.可以建立企业年金的企业要具备的条件（ ）。
A. 依法参加基本养老保险
B. 履行缴费义务
C. 具有相应的经济负担能力
D. 已建立集体协商机制
E. 建立信托契约
满分：4分
9.我们面临着比以往任何时代的人们都更为复杂的财务问题，如（ ）。
A. 高昂的教育、住房和医疗支出
B. 日益突出的养老问题
C. 不断上升的生活成本
D. 就业的不稳定
E. 环境的污染
满分：4分
10.银行发放商业性住房贷款时可接受的质押物是（ ）。
A. 国库券
B. 金融债券
C. 银行认可的企业债券存单
D. 人民币定期储蓄存单
E. 人民币活期储蓄存单
东财《个人财务规划X》在线作业三
试卷总分：100   测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（ ）。
A. 规避风险
B. 社会保障
C. 弥补经济损失
D. 和谐建设
满分：4分
2.现金规划的核心是建立（ ）。
A. 应急预备金
B. 财务比例指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
满分：4分
3.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（ ）。
A. CFP到AFP
B. AFP到CFP
C. CICFP到CFP
D. ChFP到CFP
满分：4分
4.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是（）。
A. 12500
B. 13000
C. 13500
D. 12090
满分：4分
5.具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的信用卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
满分：4分
6.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（ ）。
A. 父母—家庭经济支柱—子女
B. 家庭经济支柱—父母—子女
C. 子女—家庭经济支柱—父母
D. 子女—父亲—母亲
满分：4分
7.属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 富有
B. 经济独立
C. 提前退休
D. 10年内拥有100万财产
满分：4分
8.占据人的职业生涯的绝大部分，一般是在人的成年壮年时期的是指（ ）。
A. 就业初期-职业适应期
B. 就业中期-职业稳定期
C. 就业后期-职业能力衰退期
D. 职业结束期
满分：4分
9.事先不约定存期，一次性存入，一次性支取，利率按同期储蓄存款6折计算的储蓄存款叫（ ）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
满分：4分
10.在大连一外商投资企业中工作的美国专家 ，2009年1月取得由该企业发放的工资收入10000元人民币，其应纳个人所得税税额应是（ ）。
A. 665元
B. 1225元
C. 1600元
D. 1800元
满分：4分
11.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（ ）。
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
满分：4分
12.稿酬所得的税率为20%，并按应纳税额减征30%，实际征收率为( )。
A. 6%
B. 15%
C. 14%
D. 20%
满分：4分
13.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的市场价值是（ ）。
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
满分：4分
14.假设某理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是( )。
A. 10972元
B. 10300元
C. 12000元
D. 10927元
满分：4分
15.由国家人力资源和社会保障部组织的认证是（ ）。
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. CHFP
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.遗产继承分为（ ）。
A. 名义继承
B. 法定继承
C. 遗嘱继承
D. 自然继承
E. 实际继承
满分：4分
2.关于个人住房公积金贷款的说法，正确的是（ ）。
A. 个人住房公积金贷款为住房公积金中心发放的委托贷款。
B. 在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时使用的贷款。
C. 贷款时，以其所拥有的产权住房为抵押物。
D. 各地的住房公积金贷款的贷款条件、贷款期限、贷款金额等都各不相同。
E. 借款人在申请时要到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策。
满分：4分
3.理财个性包括（ ）。
A. 绝对性
B. 私密性
C. 相对性
D. 依赖性
E. 冲动性
满分：4分
4.通常情况下，租房的优点包括（ ）。
A. 资产保值增值
B. 灵活方便
C. 所付责任较小
D. 初始成本较低
E. 抵御通胀
满分：4分
5.在买房和换房规划的实际过程中，涉及的各种费用包括（ ）。
A. 装修费
B. 中介费
C. 评估费
D. 契税
E. 个人所得税
满分：4分
6.CFP认证的4E标准是（ ）。
A. Education
B. Examination
C. Express
D. Experience
E. Ethics
满分：4分
7.制定个人财务规划的主要依据是（ ）。
A. 客观情况
B. 财务资源
C. 国际形势
D. 国家政策
E. 风险承受能力
满分：4分
8.获得就业经验的途径有（ ）。
A. 兼职
B. 志愿工作
C. 实习
D. 校园活动
E. 人才交流中心
满分：4分
9.选择家庭模式时要考虑的因素包括（ ）。
A. 夫妻各自的绝对所得额
B. 双方都工作时保姆费的机会成本
C. 所得税
D. 因上班而增加的额外支出
E. 阶段性的不经济与长期性的经济展望
满分：4分
10.个人所得中都属于劳动性经常所得，在一定的条件下有可能互相转化的是（ ）。
A. 工资薪金
B. 劳务报酬
C. 财产租赁所得
D. 承包经营所得
E. 稿酬
满分：4分