东财17秋《个人财务规划》在线作业123资料
东财《个人财务规划》在线作业一一、单选题:【15道,总分:60分】
1.假设郭先生的商业性个人住房贷款总额为1万元，贷款期为7个月，利率是4.875%，则到期一次还本付息额是( )。 (满分:4)
A. 10284.4元 B. 14875元
C. 1384.4元 D. 1584.4元
2.某人每月工资4500元，奖金36000元在年底一次性发放，计算12月份的纳税额是( )。 (满分:4)
A. 8250元
B. 5525元
C. 2725元
D. 2525元
3.高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于( )。 (满分:4)
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
4.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于( )。 (满分:4)
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
5.保险的功能主要表现在提供风险管理服务和( )。 (满分:4)
A. 规避风险
B. 社会保障
C. 弥补经济损失
D. 和谐建设
6.占据人的职业生涯的绝大部分，一般是在人的成年壮年时期的是指( )。 (满分:4)
A. 就业初期-职业适应期
B. 就业中期-职业稳定期
C. 就业后期-职业能力衰退期
D. 职业结束期
7.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是( )。 (满分:4)
A. 12500
B. 13000
C. 13500
D. 12090
8.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和( )。 (满分:4)
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
9.小企业主要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是( )。 (满分:4)
A. 信托
B. 证券投资
C. 储蓄
D. 基金
10.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入( )。 (满分:4)
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
11.遗产在法律上具有时效性，只能在自然人死亡之时起至( )。 (满分:4)
A. 遗嘱确认
B. 遗产分割完毕
C. 遗产清点完毕
D. 遗产税缴纳完毕
12.某人月收入3200元，其应纳税款是( )。 (满分:4)
A. 80元
B. 95元
C. 120元
D. 105元
13.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的重置成本是( )。 (满分:4)
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
14.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是( )。 (满分:4)
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
15.乙某讲学取得劳务报酬所得收入5000元，交纳税款后实际取得的报酬为( )。 (满分:4)
A. 800元
B. 3600元
C. 4000元
D. 4200元
二、多选题:【10道,总分:40分】
1.就业所表明的特征有( )。 (满分:4)
A. 具有劳动能力的人是否全部参加了社会生产
B. 各阶层和各社会团体参加社会劳动的程度如何
C. 这种劳动必须得到社会的承认
D. 必须是有报酬的
E. 必须是有收入的
2.以下属于家庭净所得的项目有( )。 (满分:4)
A. 彩票收入
B. 财产继承
C. 自住住房的资产增值
D. 工资和薪金
E. 利息收入
3.货币市场基金的特征有( )。 (满分:4)
A. 流动性好
B. 投资成本低
C. 收益较高
D. 风险高
E. 安全性高
4.保险资金的运用渠道包括( )。 (满分:4)
A. 拆借市场
B. 回购市场
C. 债券申购
D. 协议存款
E. 国内股市
5.借款人具有偿还能力时，可提前偿还贷款，具体方式有( )。 (满分:4)
A. 全部提前还款
B. 部分提前还款，月供不变，缩短还款期
C. 部分提前还款，月供减少，还款期不变
D. 部分提前还款，月供减少，还款期缩短
E. 随机偿还
6.选择家庭模式时要考虑的因素包括( )。 (满分:4)
A. 夫妻各自的绝对所得额
B. 双方都工作时保姆费的机会成本
C. 所得税
D. 因上班而增加的额外支出
E. 阶段性的不经济与长期性的经济展望
7.房地产投资的方式有( )。 (满分:4)
A. 直接购房投资
B. 期房投资
C. 以旧翻新
D. 以租养租
E. 以租代购
8.教育投资的资金来源有( )。 (满分:4)
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
E. 子女兼职收入
9.制定个人财务规划的主要依据是( )。 (满分:4)
A. 客观情况
B. 财务资源
C. 国际形势
D. 国家政策
E. 风险承受能力
10.一个典型家庭的财政需求包括( )。 (满分:4)
A. 维持家庭收入
B. 还清债务
C. 身后费用
D. 特别费用
E. 流动性需求
东财《个人财务规划》在线作业三
一、单选题:【15道,总分:60分】
1.一套售价30万元的房子，按揭为7成，假设年金现值为11.47，则每月需要摊还的本息费用为( )。 (满分:4)
A. 1505元
B. 1515元
C. 1526元
D. 1536元
2.由国家人力资源和社会保障部组织的认证是( )。 (满分:4)
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. CHFP
3.稿酬所得的税率为20%，并按应纳税额减征30%，实际征收率为( )。 (满分:4)
A. 6%
B. 15%
C. 14%
D. 20%
4.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是( )。 (满分:4)
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和相关信息
D. 年龄高低
5.不属于投资型保险险种的是( )。 (满分:4)
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
6.个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是( )。 (满分:4)
A. 单一计划
B. 独立计划
C. 一系列互相协调计划
D. 中长期计划
7.小企业主要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是( )。 (满分:4)
A. 信托
B. 证券投资
C. 储蓄
D. 基金
8.利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和( )。 (满分:4)
A. 转移住所
B. 转移工资
C. 转移项目
D. 转移人员
9.下列不能作为遗产继承的是( )。 (满分:4)
A. 股份所有权
B. 债券
C. 有偿演出合同
D. 有价房产
10.在公平、宽松和从容的交易中他人愿意为这项资产支付的价格称( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
11.家居用品、衣服、住房、汽车等属于( )。 (满分:4)
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
12.指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
13.适合那些有整笔较大款项收入，且需要在一定时期内分期陆续支取使用的人可以选择的储蓄是( )。 (满分:4)
A. 整存零取
B. 存本取息
C. 个人通知存款
D. 个人支票储蓄存款
14.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和( )。 (满分:4)
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
15.在大连一外商投资企业中工作的美国专家 ，2009年1月取得由该企业发放的工资收入10000元人民币，其应纳个人所得税税额应是( )。 (满分:4)
A. 665元
B. 1225元
C. 1600元
D. 1800元
二、多选题:【10道,总分:40分】
1.实物黄金包括( )。 (满分:4)
A. 金条
B. 金块
C. 纯金币
D. 黄金纪念币
E. 黄金饰品
2.生命周期大体上可以划分为( )。 (满分:4)
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E. 退休期
3.借款人具有偿还能力时，可提前偿还贷款，具体方式有( )。 (满分:4)
A. 全部提前还款
B. 部分提前还款，月供不变，缩短还款期
C. 部分提前还款，月供减少，还款期不变
D. 部分提前还款，月供减少，还款期缩短
E. 随机偿还
4.现金规划的融资工具包括( )。 (满分:4)
A. 发行债券
B. 信用卡
C. 银行贷款
D. 保单质押贷款
E. 典当
5.收藏品投资的宏观意义包括( )。 (满分:4)
A. 延缓损毁
B. 是国家博物馆藏品来源渠道之一
C. 创造财富
D. 怡情养性
E. 寄情
6.典当融资的种类包括( )。 (满分:4)
A. 债券典当
B. 汽车典当
C. 房产典当
D. 股票典当
E. 古董典当
7.退休规划的影响因素有( )。 (满分:4)
A. 退休时间及退休后生存时间
B. 退休后消费需求
C. 目前的资产数量
D. 每年的节余
E. 投资收益率
8.如果由企业提供各种福利设施，不将其转化为现金，则不会视为工资收入，也就不必计算个人所得税，提高职工福利水平的措施主要有( )。 (满分:4)
A. 企业将租入的房屋转租给职工
B. 提供交通服务
C. 提供免费的餐饮服务
D. 提供工作所需的设备和用品
E. 提供免费或低收费的医疗服务
9.国家教育助学贷款包括( )。 (满分:4)
A. 学生贷款
B. 商业性银行助学贷款
C. 财政贴息的国家助学贷款
D. “绿色通道”
10.房地产投资的方式有( )。 (满分:4)
A. 直接购房投资
B. 期房投资
C. 以旧翻新
D. 以租养租
E. 以租代购
东财《个人财务规划》在线作业二
一、单选题:【15道,总分:60分】
1.不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是( )。 (满分:4)
A. 整存零取
B. 存本取息
C. 个人通知存款
D. 个人支票储蓄存款
2.中国注册理财规划师协会组织的认证是( )。 (满分:4)
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. ChFP
3.接受受托人委托，并根据托管合同安全保管企业年金基金财产、提供资金清算、会计核算与估值、投资监督等服务的商业银行或专业机构是( )。 (满分:4)
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
4.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是( )。 (满分:4)
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
5.目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及( )。 (满分:4)
A. 职工自愿的职工个人储蓄性养老保险
B. 商业年金
C. 基础养老
D. 过渡性养老金
6.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是( )。 (满分:4)
A. 12500
B. 13500
C. 13550
D. 14000
7.教育储蓄与教育保险的本质区别在于( )。 (满分:4)
A. 规模
B. 收益性
C. 保费豁免
D. 流动性
8.负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及其他中介服务机构，制定企业年金方案和投资策略的( )。 (满分:4)
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
9.退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是( )。 (满分:4)
A. 不确定性大
B. 确定性大
C. 无费用弹性
D. 无时间弹性
10.在公平、宽松和从容的交易中他人愿意为这项资产支付的价格称( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
11.张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为( )。 (满分:4)
A. 5月1日和5月25日
B. 6月1日和6月25日
C. 5月1日和6月25日
D. 6月1日和5月25日
12.家居用品、衣服、住房、汽车等属于( )。 (满分:4)
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
13.保额随保费分离账户投资收益的变化而变化的终身寿险是( )。 (满分:4)
A. 变额寿险
B. 万能寿险
C. 变额万能寿险
D. 年金保险
14.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。 (满分:4)
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
15.一套售价30万元的房子，按揭为7成，假设年金现值为11.47，则每月需要摊还的本息费用为( )。 (满分:4)
A. 1505元
B. 1515元
C. 1526元
D. 1536元
二、多选题:【10道,总分:40分】
1.目前的商业性个人住房贷款的担保方式为( )。 (满分:4)
A. 住房抵押
B. 动产抵押
C. 权利质押
D. 第三方保证
E. 典当
2.风险管理方式包括( )。 (满分:4)
A. 风险控制
B. 风险回避
C. 风险分散
D. 风险保留
E. 风险转移
3.提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：( )。 (满分:4)
A. 增加工作收入
B. 增加理财收入
C. 降低生活支出
D. 降低理财支出
E. 借贷
4.保险规划的原则是( )。 (满分:4)
A. 保障第一
B. 本金安全
C. 保值增值
D. 流动性
E. 赢利性
5.在我国，理财规划师资格认证体系包括( )。 (满分:4)
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. ChFP
E. 银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证
6.人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风险，主要包括( )。 (满分:4)
A. 受伤及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
B. 生病及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
C. 较早死亡
D. 供养者的死亡导致的被供养者遭受经济困难
E. 年老而丧失劳动能力
7.遗产转移的主要方法有( )。 (满分:4)
A. 遗产传承
B. 赠与传承
C. 信托
D. 基金
E. 房产
8.分红保险的红利来源于( )。 (满分:4)
A. 死差益
B. 费差益
C. 利差益
D. 税差异
E. 时间差异
9.典当融资的种类包括( )。 (满分:4)
A. 债券典当
B. 汽车典当
C. 房产典当
D. 股票典当
E. 古董典当
10.整存整取的期限包括( )。 (满分:4)
A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 3年
E. 5年
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