南开16秋（清考）《个人理财》在线作业
南开16秋学期（清考）《个人理财》在线作业一、单选题：
1.消费性负债与流动资产之比被称为( ) (满分:2)
A. 负债比率
B. 融资比率
C. 自用贷款比率
D. 借贷流动率
2.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差( )元 (满分:2)
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
3.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠( )万元才能创建该爱心基金 (满分:2)
A. 333.33
B. 350
C. 33.33
D. 9.71
4.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为( )元。 (满分:2)
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
5.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为( ) (满分:2)
A. 6万元
B. 7万元
C. 8万元
D. 9万元
6.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩( )万元投资性资产以做退休基金。 (满分:2)
A. 16.351
B. 18.14
C. 19.297
D. 21.486
7.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为( )万元 (满分:2)
A. 160.47
B. 184.92
C. 154.92
D. 190.47
8.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为( )万元 (满分:2)
A. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
9.某人在银行存款30万，年利率3%，大约( )年后他可收回60万元本金 (满分:2)
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
10.出现套利机会时，应该卖出相对( )的资产。 (满分:2)
A. 高估
B. 低估
11.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入( )为合理的还款上限。 (满分:2)
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
12.在配置紧急预备金时，应至少安排出( )个月的支出。 (满分:2)
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
13.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为( ) (满分:2)
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元
14.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是( ) (满分:2)
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
15.( )的主要目的是利用市场机会获取超额收益。 (满分:2)
A. 战略性资产配置
B. 战术性资产配置
16.信用卡的有点不包括( ) (满分:2)
A. 延迟付款节省利息
B. 消费折扣
C. 有偿保险
D. 可临时应急
17.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为( ) (满分:2)
A. 37536
B. 38462
C. 40000
18.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现( )期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现( )期的收支平衡。 (满分:2)
A. 短，短
B. 短，长
C. 长，短
D. 长，长
19.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出( )万元才可满足未来的购房需求 (满分:2)
A. 75.13
B. 133.1
C. 76.92
D. 130
20.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则( )的有效年利率最低。 (满分:2)
A. X
B. Y
C. Z
D. 三者相同
二、多选题：
1.多目标规划常用的方法包括( ) (满分:2)
A. 目标基准点法
B. 目标顺序法
C. 目标并进法
D. 目标现值法
2.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度( ) (满分:2)
A. 很高
B. 很低
C. 正相关
D. 负相关
3.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有( ) (满分:2)
A. 保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B. 短期险比长期险好
C. 趸缴比年缴好
D. 一般对老年人拒保
4.满足紧急性开支应该投资于( ) (满分:2)
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
5.以下哪些属于被动投资策略( ) (满分:2)
A. 买入持有策略
B. 固定比例混合策略
C. 再平衡策略
D. 投资组合保险策略
6.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是( ) (满分:2)
A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
7.缴存期间职工住房公积金的用途包括( ) (满分:2)
A. 支付职工购买自住住房费用
B. 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C. 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D. 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
8.以下说法正确的是( ) (满分:2)
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
9.投资规划应该根据( )进行调整。 (满分:2)
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
10.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于( ) (满分:2)
A. 身体健康状况
B. 收入能力
C. 信用评级
D. 抵押资产价值
三、判断题：
1.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
2.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
3.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
4.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
5.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
6.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
7.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
9.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
10.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
11.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
12.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
13.最大信用额度=收入＋资产 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
14.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
15.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
16.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
17.最适合退休人员的投资目标是资产增值。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
18.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
19.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
20.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
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