《个人理财考核方案》15秋考核答案
《个人理财考核方案》2015年秋季学期开放教育个人理财课程综合性作业考核方案
湖南广播电视大学经管教学部 黄明在
一. 作业内容
考核试题在以下两个中任选一个，选了技能题就不做案例分析题。
（1）技能题：结合本课程所学知识，分析自己或者家庭的财务状况，并制订个人或者家庭理财方案。
（2）案例分析题：在以下八个指定案例中任选一个：教材中第3至10章的思考与练习，第二大题案例分析题，第1小题。
(3). 字数
案例分析题不少于500字；技能题不少于800字。
(4). 格式
大标题小3号宋体加粗居中，正文五号宋体，一级、二级标题五号宋体加粗，全文为单倍行距。
范文
案例资料
何先生是拥有高学历、高收入、高职位的 “三高”人士，今年已经32岁的他忙于工作，成为了一名大龄“剩男”。何先生研究生毕业后，选择了一家手机代理公司作为事业的第一站，工作了5年，职位从基层升至销售部老总，月收入也从最初的3000元涨到了目前的1.5万元，因为业绩突出，每年还有8万元左右的年终奖励。在理财方面，何先生收入虽然不错，至今却没有买房，而是每月花1700元租房，此外月生活费至少3500元。手上的积蓄只有活期存款6万多元、定期存款10万元和股票账户中的15万元。
问题思考：
何先生希望通过理财让手中的钱增值，买下一套住房安个家。
分析线索：
1. 改变消费方式
与许多80后、90后一样，何先生消费支出比较大，这种习惯应该纠正，尤其是何先生已经32岁了，购房、结婚迫在眉睫，这方面的支出应该控制在月收入的15%左右。
2. 调整资产组合
何先生当前“活期+定期”的资产组合收益过低，考虑到三年内购房、结婚，资产配置应当稳健。可通过购买银行理财产品保值增值，期限以一到两年的比较合适，收益多在5.5%-8%之间，为活期的10倍以上。
除31万元(活期、定期及股票账户)一次性投入外，每年26万元收入中扣除每月1700元的房租、2200元的生活支出，剩余约21.32万元中拿出18万元用于购买银行理财产品，三年下来有近100万元的积累，可以应付购房首付、装修及结婚等费用的支出了。
3. 增加投资性资产
如此以来，三年时间里手上可用于投资的资金并不多，每年还有约3万左右，但三年后要进行较大调整，投资性资产支出应该占到年收入的30%左右。
注意：答案下载请进湖南广播电视大学个人理财课程综合性作业考核答案
页:
[1]