南开（本部）15春《个人理财》在线作业
南开（本部）15春学期《个人理财》在线作业一、单选题：
1.以下不属于保障型保费的是( ) (满分:2)
A. 定期寿险
B. 退休年金
C. 医疗险
D. 失能险
2.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为( ) (满分:2)
A. 6万元
B. 7万元
C. 8万元
D. 9万元
3.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为( ) (满分:2)
A. 正相关
B. 负相关
4.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为( ) (满分:2)
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元
5.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为( )万元 (满分:2)
A. 322.31
B. 214.87
C. 107.44
D. 221.32
6.某人在银行存款30万，年利率3%，大约( )年后他可收回60万元本金 (满分:2)
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
7.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数( ) (满分:2)
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
8.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为( )万元 (满分:2)
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25
9.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则( )的有效年利率最低。 (满分:2)
A. X
B. Y
C. Z
D. 三者相同
10.出现套利机会时，应该卖出相对( )的资产。 (满分:2)
A. 高估
B. 低估
11.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差( )元 (满分:2)
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
12.( )的主要目的是利用市场机会获取超额收益。 (满分:2)
A. 战略性资产配置
B. 战术性资产配置
13.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是( ) (满分:2)
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
14.以下不属于家庭收入与支出项目的有( ) (满分:2)
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款
15.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入( )为合理的还款上限。 (满分:2)
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
16.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩( )万元投资性资产以做退休基金。 (满分:2)
A. 16.351
B. 18.14
C. 19.297
D. 21.486
17.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠( )万元才能创建该爱心基金 (满分:2)
A. 333.33
B. 350
C. 33.33
D. 9.71
18.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是( ) (满分:2)
A. 以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B. 变现资产现金流入含有本金与资本利得
C. 未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D. 房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
19.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为( )万元 (满分:2)
A. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
20.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现( )期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现( )期的收支平衡。 (满分:2)
A. 短，短
B. 短，长
C. 长，短
D. 长，长
二、多选题：
1.多目标规划常用的方法包括( ) (满分:2)
A. 目标基准点法
B. 目标顺序法
C. 目标并进法
D. 目标现值法
2.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于( ) (满分:2)
A. 身体健康状况
B. 收入能力
C. 信用评级
D. 抵押资产价值
3.信用卡给银行带来的收入有( ) (满分:2)
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费
4.缴存期间职工住房公积金的用途包括( ) (满分:2)
A. 支付职工购买自住住房费用
B. 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C. 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D. 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
5.投资规划应该根据( )进行调整。 (满分:2)
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
6.紧急预备金的形式有( ) (满分:2)
A. 活期存款
B. 短期定期存款
C. 长期定期存款
D. 备用的贷款额度
7.满足紧急性开支应该投资于( ) (满分:2)
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
8.基本养老金包括( ) (满分:2)
A. 基础养老金
B. 个人养老金
C. 过渡性养老金
D. 企业年金
9.投资目标包括( ) (满分:2)
A. 资产保值
B. 资产增值
C. 当前收入
D. 总收益
10.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有( ) (满分:2)
A. 保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B. 短期险比长期险好
C. 趸缴比年缴好
D. 一般对老年人拒保
三、判断题：
1.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
2.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
3.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
4.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
5.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
6.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
7.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
8.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
9.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
10.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
11.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
12.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
14.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
15.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
16.最大信用额度=收入＋资产 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
17.个人理财的目的是为了追求财富最大化。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
18.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
19.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
20.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
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