电大《个人理财》题 写小论文
电大考试《个人理财》考试题
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第三章 个人储蓄及信贷理财
李先生是刚刚从大学毕业的公司辅导，目前没有大的开销，所以李先生的工资基本都是只放在工资卡里，没有什么理财方案。消费支取没有什么预算，所以支取完之后年末并不能剩下多少。请为李先生设计一个储蓄理财方案。
第四章 个人银行理财产品理财
长沙辅导小王今年25岁，是某外资企业的设计师，年薪5.5万元，年底或有1万元的分红。小王现与同事合租，每月要负担800元的租金与近200元的水电、电话费用。工作3年，至今年6月小王共攒6.5万元，存活期。小王希望年底实现积累10万元的现金目标，应该投资于收益率为多少的银行理财产品？（货期年利率3.5%）
第五章 个人证券理财
李先生今年37岁，政府公务员，太太36岁，中学教师，育有一子今年十一岁，夫妻双方工作稳定，“三险一金”齐全。目前两人税后工资合计80000元，家庭固定月支出为3000元左右。家庭持有基金现值22万元，打算长期投资。拥有房产3套，一套自住125平方迷 ，现价为70万元，另两套现价70万元，房款均已付清，每年租金收入20000元。两年均未投资商业保险。李先生希望做一个全方位的家庭理财规划，以实现三个目标：①3年后换一套130万元的房子，装修20万元；②2年后购买8万元的汽车；③为孩子读到硕士提供教育资金。请根据李先生家庭的收入及理财目标，给出理财建议。
第六章 个人保险理财
王先生，26岁，月薪4000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，而且朋友较多，花销较大，往往存不了钱。所以，他想通过购买某种或者某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，同时取得一定的经济保障。请你为王先生做一份保险理财规划。
第七章 个人房地产理财
王先生今年28岁，月收入4200元，近期购买了一套80万的住房，房子在一年后交付，目前王先生还得租房，每月需付房租600元。交房后王先生要进行装修，结婚也得有大额费用支出，因此在货款前三年王先生还款压力很大。目前王先生最大月供承受能力为3000元，他申请货款50万元，期限20年。请为王先生设计合理的还款方案。
第八章 个人教育理财
罗女士，今年36岁，浙江省宁波市一名普通教师， 每月工资约6000元，现有两套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，定投每月500元。其他家庭资产共计12万，6年前购买了汽车。开支：每月衣食费1500元交通费1000元，其他1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给子女攒够未来的教育资金。
第九章 个人退休养老理财
王先生今年63岁，退休前是中学教师，退休月工资2500元，爱人是同事，60岁，退休月工资2400元，他们有私房一套，价值50万元，儿女已成家，没有负担。他们现在手头上有20万元的存款，购买过国债，从来没买过股票和基金，请你为他们这样的退休人员设计一个合适的理财方案。
第十章个人所得税收筹划
假定朱先生系一高级工程师，2011年11月获得某公司的工资类收入62500元。如果朱生先和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应按工资、薪金所得缴税，其应纳税额是多少？如果朱先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应纳所得额为多少？
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