南开14秋学期《个人理财》在线作业答案
南开14秋学期《个人理财》在线作业一、单选题：
1.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为( )万元 (满分:2)
A. 146.9
B. 148.6
C. 148.02
D. 150
正确答案:
2.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则( )的有效年利率最低。 (满分:2)
A. X
B. Y
C. Z
D. 三者相同
正确答案:
3.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ (满分:2)
A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%
B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%
C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%
正确答案:
4.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入( )为合理的还款上限。 (满分:2)
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
正确答案:
5.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为( ) (满分:2)
A. 正相关
B. 负相关
正确答案:
6.资产之间的相关系数越( )，再平衡的效果就越明显。 (满分:2)
A. 小
B. 大
正确答案:
7.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为( )元。 (满分:2)
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
正确答案:
8.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为( )万元 (满分:2)
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25
正确答案:
9.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为( ) (满分:2)
A. 20%
B. 30%
C. 50%
D. 70%
正确答案:
10.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款( )元 (满分:2)
A. 96034
B. 116034
C. 136034
D. 156034
正确答案:
11.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行( )万元 (满分:2)
A. 362
B. 355
C. 380
D. 369
正确答案:
12.信用卡的有点不包括( ) (满分:2)
A. 延迟付款节省利息
B. 消费折扣
C. 有偿保险
D. 可临时应急
正确答案:
13.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会( )本利摊还额的客户。 (满分:2)
A. 小于
B. 大于
C. 等于
D. 以上均不对
正确答案:
14.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为( ) (满分:2)
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元
正确答案:
15.小盘股和成长股的平均收益和波动率要( )大盘股和价值股。 (满分:2)
A. 小于
B. 等于
C. 大于
正确答案:
16.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为( )万元 (满分:2)
A. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
正确答案:
17.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为( ) (满分:2)
A. 37536
B. 38462
C. 40000
正确答案:
18.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数( ) (满分:2)
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
正确答案:
19.某人在银行存款30万，年利率3%，大约( )年后他可收回60万元本金 (满分:2)
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
正确答案:
20.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是( ) (满分:2)
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
正确答案:
二、多选题：
1.以下说法正确的是( ) (满分:2)
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
正确答案
2.借记卡的优点有( ) (满分:2)
A. 可在ATM提款
B. 不能透支
C. 密码联机消费
D. 无须担保和保证金
正确答案:
3.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于( ) (满分:2)
A. 身体健康状况
B. 收入能力
C. 信用评级
D. 抵押资产价值
正确答案
4.投资规划应该根据( )进行调整。 (满分:2)
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
正确答案
5.多目标规划常用的方法包括( ) (满分:2)
A. 目标基准点法
B. 目标顺序法
C. 目标并进法
D. 目标现值法
正确答案
6.信用卡给银行带来的收入有( ) (满分:2)
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费
正确答
7.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有( ) (满分:2)
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
正确答案:
8.以下表达正确的是( ) (满分:2)
A. 净值成就率=实际净值/应有净值
B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
正确答案
9.下列属于个人理财常见经验法则的有( ) (满分:2)
A. KISS法则
B. 房贷1/3收入法则
C. 活期存款6个月生活费法则
D. 保险10定律法则
正确答案
10.下列各项属于子女教育金特点的有( ) (满分:2)
A. 没有时间弹性
B. 没有费用弹性
C. 投资很保守、极注重安全性
D. 没有子女教育强制储蓄账户
正确答案:
三、判断题：
1.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
2.个人理财的目的是为了追求财富最大化。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
3.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
4.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
5.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
6.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
7.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
8.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
9.最适合退休人员的投资目标是资产增值。 (满分:2)
A. 错误
B. 正
正确答案:
10.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
11.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
12.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
13.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
14.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
15.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
16.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
17.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
18.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。 (满分:2)
A. 错误
B. 正
正确答案:
19.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
20.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
正确答案:
额，好快
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