南开13秋学期《个人理财》在线作业答案
南开13秋学期《个人理财》在线作业试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共20道试题，共40分。）
1.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A. 16.351
B. 18.14
C. 19.297
D. 21.486
满分：2分
2.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
满分：2分
3.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%
B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%
C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%
满分：2分
4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
满分：2分
5.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25
满分：2分
6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A. 146.9
B. 148.6
C. 148.02
D. 150
满分：2分
7.月月存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
满分：2分
8.阶梯存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
满分：2分
9.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
满分：2分
10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
满分：2分
11.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款
满分：2分
12.以下不属于保障型保费的是()
A. 定期寿险
B. 退休年金
C. 医疗险
D. 失能险
满分：2分
13.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A. 362
B. 355
C. 380
D. 369
满分：2分
14.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A. 96034
B. 116034
C. 136034
D. 156034
满分：2分
15.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元
满分：2分
16.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元
A. 160.47
B. 184.92
C. 154.92
D. 190.47
满分：2分
17.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A. 16.5%
B. 17.5%
C. 18.5%
D. 19.5%
满分：2分
18.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A. 6.4%
B. 7.31%
C. 8%
D. 8.58%
满分：2分
19.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
满分：2分
20.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
满分：2分
二、多选题（共10道试题，共20分。）
1.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
满分：2分
2.基本养老金包括()
A. 基础养老金
B. 个人养老金
C. 过渡性养老金
D. 企业年金
满分：2分
3.投资规划应该根据()进行调整。
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
满分：2分
4.以下说法不正确的是()
A. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
满分：2分
5.银行个人信贷产品包括()
A. 个人住房贷款
B. 个人投资贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人医疗贷款
满分：2分
6.以下属于家庭资产负债项目的有()
A. 股票
B. 应收款
C. 私人借款
D. 信用卡利息支付
满分：2分
7.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
满分：2分
8.信用卡给银行带来的收入有()
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费
满分：2分
9.以下表达正确的是()
A. 净值成就率=实际净值/应有净值
B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
满分：2分
10.满足紧急性开支应该投资于()
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
满分：2分
三、判断题（共20道试题，共40分。）
1.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
2.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
3.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
4.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
5.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
6.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
7.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
9.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
10.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A. 错误
B. 正确
满分：2分
11.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
12.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
14.最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确
满分：2分
15.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
16.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
17.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
18.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
19.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
20.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A. 错误
B. 正确
满分：2分
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