东财12秋金融法》课程经典例题解析
《金融法》课程经典例题解析 4. 依据我国《商业银行法》的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的（ ）。A. 20％B. 30％C. 60％D. 80％解析：答案为C我国《商业银行法》第十九条第二款规定：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。 5. 金融资产管理公司的主要经营目标是（ ）。 A. 最大限度盈利B. 最大限度保全资产、减少损失C. 最大限度吸收存款D. 最大限度保护金融机构解析：答案为B金融资产管理公司，是指经国务院批准设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。6. 依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（ ）。A. 取得票据无需合法原因B. 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D. 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行答案为：C无因性又称抽象性，是指票据行为成立后。其原因关系即使因有缺陷而成为无效，票据行为的鼓力仍不因此而受影响。票据上权利的发生及转移票票据行为而定，与其基础关系无任何关联，其目的是为了有利于票据的流通。8. 不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（ ）。A. 违背客户的想法为其买卖证券B. 不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件C. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金D. 私自买卖客户账户上的证券，或者假借客户的名义买卖证券解析：答案为A.我国《证券法》中的禁止交易的行为包括内幕交易行为、操纵证券市场、虚假陈述行为、欺骗客户行为这四种类型。按照第七十三条的规定，在证券交易中，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为： （一）违背客户的委托为其买卖证券； （二）不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件； （三）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金； （四）私自买卖客户账户上的证券，或者假借客户的名义买卖证券； （五）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖； （六）其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。 9. 下列财产中可作为信托财产使用的是（ ）。A. 麻醉品 B. 放射物品C. 国家级文物D. 软件版权解析：答案为D各国法律一般规定，凡具有金钱价值的物品和权利可以成为信托财产，包括动产和不动产、货币、有价证券、金钱债权、各种物权、专利权、著作权、矿业权、渔业权、股东权等。但人身权如名誉权、姓名权、身份权等则不能成为信托财产。11. 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具有（ ）。A. 存款准备金B. 再贴现政策C. 公开市场业务D. 利率解析：答案为D《中国人民银行法》第23条规定了六种货币政策，分别为：存款准备金制度、确定中央银行基准利率、再贴现政策、再补贴政策、公开市场业务、其他。13. 根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（ ）。A. 未记载付款人的票据B. 无法确定付款人的票据C. 未填明代理付款人的银行汇票D. 银行本票解析：答案为ABC未填明“现金”字样和代理付敖人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。因为填明“现金”字样的汇票必须有指定的兑付行、付款行和已确定的代理付款行。可以直接挂失，法院也方便直接发出止付通知。其他票据，包括未记载付款人或无法确定付款人及其代理付款人的票据丧失，不得办理挂失止付。15. 财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（ ）。A. 货物运输保险合同B. 家庭财产保险合同C. 运输工具航程保险合同D. 企业财产保险合同解析：答案为AC一些特定的保险合同，如货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，一旦保险责任开始后，合同双方当事人均不得解除。22. 简述商业银行破产的条件。参考答案：商业银行破产的条件主要有三个：第一，不能支付到期债务；第二，银行经营状况持续恶化，亏损加重；第三，债权人或银行自己申请，并经银监会同意。此三个条件缺一不可。除了按照商业银行法的有关规定进行破产程序外，主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理。26. 试对政策性银行的职能进行论述。参考答案：（一）政策性银行的一般职能政策性银行的一般职能，是指其所具的金融中介职能。政策性银行一方面以负债业务筹集资金，另一方面以资产业务运用资金，从而实现资金余缺的调剂，沟通资金供求。正因为具备金融中介职能，政策性银行才具有了金融机构的特性。但是在一般职能上，政策性银行与商业银行也有不同的一面。商业银行创造派生存款，亦即具有信用创造功能，而政策性银行不吸收存款特别是支票活期存款，也不办理结算，所以不能创造派生存款，不参与信用的创造。（二）政策性银行的特有职能在市场金融体系中，政策性银行的特有职能，具体表现为三个方面：1.补充性职能。即对商业性金融按市场原则配置资金所形成的缺陷和不足，予以弥补。2.倡导性职能。政策性银行的投融资决策，往往反映经济的长远目标和政府的扶持意向，在一定程度上能够增强商业性金融机构的信心 ，消除它们对风险的顾虑 ，带动它们参与对同一对象的投资或融资。3.经济调控职能。政策性银行所具有的经济调控职能，是其补充性职能和倡导性职能的必然结果，它们带有明显政策性色彩的业务活动，对于固定资产投资规模的控制、生产力布局的均衡以及产业产品结构的合理化，都能够起到积极的作用。27. 分别试述资金信托与传统的银行存贷款业务的区别，与企业债券的区别www.ap5u.com。参考答案：资金信托与传统的银行存贷款的区别：其一，资金来源和风险责任承担者不同。其二，财产后果处理不同。资金信托与企业债券亦有很大的不同：企业债券是企业为满足其经营过程中的长期资金需要，以发行债券的方式向机构或个人筹集资金，是企业的长期负债，期限一般在１年期以上，债券票面一般有固定的利息，债券到期后由发债企业还本付息。如果企业经营不善不能偿还债券本息，其风险由债券购买人承担。企业债券是一种直接融资行为，是否购买某个企业的债券，主要是看该企业的信誉、经营状况以及为该债券提供担保的企业的经营状况。企业债券有固定回报，资金信托收益率不确定。
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