西电2021秋金融学（三）资料
金融学模拟试题（三）一、简答题（每题10分，共60分）
1.什么是信用货币？其基本特征是什么？
答案：信用货币是在不兑现的纸币流通制度下，靠政府权力强制通行的纸币成为纯粹的价值符号，因此又称为不兑现的钞币，即不再代表任何贵金属，其购买力远远大于货币币材的价值。
特征：政府强制力流通使用；以信用活动为基础；能够发挥货币作用的信用工具。
信用货币就是一种由国家政权强制提供的购买力信用。作为一般的交换媒介必须具备两个条件：一是货币发行的立法保障；二是人们对此货币抱有信心。2.简述货币制度有哪些构成要素。
答案：货币制度的主要构成要素包括：货币材料的确定；货币单位与货币价格；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度等。
货币材料的确定：确定货币币材是建立货币制度的首要步骤，是由国家法律确定的，并受到客观经济发展需要的制约。
货币单位与货币价格：规定货币单位，包括规定货币单位的名称和每一货币单位所包含的货币金数量。规定货币单位及等分，货币就有了统一的价格标准。
本位币、辅币及其偿付能力：货币的铸造是指本位币与辅币的铸造。本位币是按照国家规定的货币单位所铸造的铸币，也称主币。本位币具有无限法偿能力，可以自由铸造、自行融化，并且流通中磨损超过重量公差的本位币可向政府指定的单位超差兑换。辅币在主币以下的小额通货，供日常零星交易与找零之用。辅币具有有偿法偿性，国家以法令形式规定在一定限额内，辅币可与主币自由兑换，辅币不能自由铸造，只准国家铸造，而且铸币收入归国家所有，作为财政收入的重要来源。
发行保证制度：即金准备制度，就是一国货币稳定的基础。黄金储备可以作为国际支付手段的准备金，也就是作为世界货币的准备金。3.货币供应量是根据什么来划分的？为什么说货币供应量层次的划分具有重要的理论和现实意义？ 答案：货币层次划分的依据依据并无定论，但根据金融资产的流动性来划分货币供应量层次，成为共同依据。资产的流动性：指一种资产可以迅速变现而不遭受损失的能力，即一种资产具有即时变为现款而对持有人又不发生损失的性质。此外，根据央行宏观调控的需要，确定调控重点划分货币层次。具体划分据各国具体情况而定。
重要的理论和现实意义：它便于经济分析，通过对货币供应量指标的观察，可以分析国民经济的波动；通过考察不同层次的货币对经济的影响，可以从中选定于经济的变动关系最密切的货币资产，作为中央银行控制的重点，有利于中央银行调控货币供应，并及时观察货币政策的执行效果。4.根据商业银行的特点，经营管理中必须贯彻效益性、安全性、流动性原则。
答案：效益性原则：即商业银行的经营活动要实现自身盈利和社会利益的统一。
安全性原则：即商业银行在经营活动中要避免经营风险，保证资金的安全。
流动性原则：即商业银行在经营活动中能够随时应付客户提存，并且能够满足客户必要合理的贷款要求。商业银行经营的特点决定了流动性。
效益性、安全性、流动性之间的关系：既相互矛盾又相互统一：
效益性和安全性、流动性之间呈反方向运动；安全性和流动性之间呈正方向运动；效益性、安全性、流动性三性尽可能合理的统一是银行经营的最佳目标。
三者的地位是相对的：效益性是目标，安全性是前提，流动性是操作性或工具性的要求。5.简述商业银行经营原则。
答案：根据商业银行的特点，经营管理中必须贯彻效益性、安全性、流动性原则。
效益性原则：即商业银行的经营活动要实现自身盈利和社会利益的统一。
安全性原则：即商业银行在经营活动中要避免经营风险，保证资金的安全。
流动性原则：即商业银行在经营活动中能够随时应付客户提存，并且能够满足客户必要
合理的贷款要求。商业银行经营的特点决定了流动性。
效益性、安全性、流动性之间的关系：
既相互矛盾又相互统一：效益性和安全性、流动性之间呈反方向运动；安全性和流动性之间呈正方向运动；效益性、安全性、流动性三性尽可能合理的统一是银行经营的最佳目标。
三者的地位是相对的：效益性是目标，安全性是前提，流动性是操作性或工具性的要求。6.什么是流动性偏好？其受哪些因素影响？
答案：流动性偏好即是说人们宁愿持有流动性高但不能生利的现金和活期存款而不愿持有股票和债券等虽能生利但较难变现的资产。
凯恩斯认为流动性偏好形成取决于三个方面的动机：交易动机、预防动机和投机动机。①交易动机：即人们为了日常经济交易的方便而手持的那部分货币，这与费雪方程式是一致的，强调货币需求主要取决于人们的交易水平。②预防动机：预防动机指人们为了预防紧急支出而须持有货币的需求。③投机动机：即人们根据对市场利率变化的预期需要持有货币以便满足从中获利的动机。二、分析题（每题共20分，共40分）
1.从2004年初开始，我国的CPI（消费者物价指数）持续上升，到7月份的时候甚至超过了5%。当时，我们一年期储蓄存款利率是1.98%，那么，当时的实际利率至少为1.98%-5%=-3.02%，这实际上意味着即使把利息考虑在内，存款人的存款在一年内就贬值了3.02%。
问题：实际利率为负时，通过哪些途径破坏我国的经济？
参考答案：
第一，它使投资需求恶性膨胀：固定资产投资的过快增长是一个暗示，同时资本流入以进一步资助其增长的方式承认了过度投资增长的存在。例如，房地产行业的发展和需求均超过了我国经济可承受的程度
第二，过度投资会促使通货膨胀加速：劳动力过剩和工资增长的缓慢使内需不足；整个社会分配不均导致的阶层矛盾加剧等。2.阅读材料回答问题
近年来，我国中小企业发展迅速，并已形成相当规模，在国民经济发发挥着重要作用。
但是，中小企业发展过程中的各种矛盾也不断暴露，其中资金紧张、融资困难是制约中小企业发展的主要因素。目前银行贷款仍是中小企业融资的主渠道，中小企业融资难一定程度上表现为贷款难。同时中小企业的直接融资渠道窄。
中国新闻网：2009年3月21日
中国如果设立第四家政策性银行，最有希望设立的是“中小企业发展银行”。
1999年九届全国人大常委会立法规划在制定《中小企业促进法》后组织起草， 2002年6月颁布，在是否涉及设立政策性银行问题上一直存在争议。目前我国800万家企业，绝大部分是中小企业，其中80%的企业缺乏资金，30%的企业资金十分困难。但80% 的就业机会是中小企业创造的。
中小企业融资难的问题：
在一国金融体制中，中小企业融资难是个普遍问题。早在70年前人们就对中小企业资金缺口问题有所认识。 20世纪30年代大危机中，英国政府指派麦克米伦爵士为首的“金融产业委员会”调查英国金融业和工商业。31年该委员会提交了著名的“麦克米伦缺口”的论断。
即中小企业存在着资金缺口，即“对资金的需求高于金融体系愿意提供的数额”的“麦克米伦缺口”。其定义为“资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金”。
问题：根据所给材料分析中小企业融资难的原因并提出对策。
参考答案：
（1）原因：
从企业方面看，中小企业经营风险大，发展前景不明，贷款抵押担保难。基层银行授权有限，贷款程序复杂烦琐。中小企业申请贷款手续烦琐，且银行考察评估时间长，即使费尽周折贷款到手，商机可能早错过。
从银行方面看，国有商业银行银行经营战略上重点转移，使中小企业难以获得贷款支持。信贷管理上重约束、轻激励的理念，使基层行、社存在“惧贷、慎贷”心理。中小企业贷款风险大，银行、信用社维护金融债权也比较难。
（2）对策：
一要加大中小企业融资渠道的多样化。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，中小企业难以通过资本公开市场筹集资金。调查显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款直接融资仅占1.3%；而美国中小企业的奖金来源中股权融资占到18%。
二要加快金融体制的改革。完善和规范民间信用，将其纳入到我国信用体系中，更好地为中小企业服务。
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