南开19春（1709、1803、1809、1903)《个人理财》在线作业
19春学期（1709、1803、1809、1903)《个人理财》在线作业1.[单选题]王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
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A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元 B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元 D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元
正确答案:——C——
2.[单选题]5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
正确答案:——C——
3.[单选题]假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
正确答案:——B——
4.[单选题]一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
正确答案:————
5.[单选题]在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
正确答案:————
6.[单选题]某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43 奥鹏作业答案
D.301.25
正确答案:————
7.[单选题]A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
正确答案:————
8.[单选题]月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
正确答案:————
9.[单选题]张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
正确答案:————
10.[单选题]贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
正确答案:————
11.[单选题]老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
正确答案:————
12.[单选题]()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
正确答案:————
13.[单选题]申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
正确答案:————
14.[单选题]小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
正确答案:————
15.[单选题]账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
正确答案:————
16.[单选题]某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
正确答案:————
17.[单选题]消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
正确答案:————
18.[单选题]不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
正确答案:————
19.[单选题]某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
正确答案:————
20.[单选题]小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
正确答案:————
21.[多选题]基本养老金包括()
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
正确答案:————
22.[多选题]下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
正确答案:————
23.[多选题]缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确答案:————
24.[多选题]银行个人信贷产品包括()
A.个人住房贷款
B.个人投资贷款
C.个人消费贷款
D.个人医疗贷款
正确答案:————
25.[多选题]以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入＞所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入＜所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入＞所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入＜所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
正确答案:————
26.[多选题]以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
正确答案:————
27.[多选题]借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
正确答案:————
28.[多选题]紧急预备金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.长期定期存款
D.备用的贷款额度
正确答案:————
29.[多选题]下列各项属于子女教育金特点的有()
A.没有时间弹性
B.没有费用弹性
C.投资很保守、极注重安全性
D.没有子女教育强制储蓄账户
正确答案:————
30.[多选题]针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
正确答案:————
31.[判断题]附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A.错误
B.正确
正确答案:————
32.[判断题]可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A.错误
B.正确
正确答案:————
33.[判断题]货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A.错误
B.正确
正确答案:————
34.[判断题]个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
正确答案:————
35.[判断题]债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
正确答案:————
36.[判断题]个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A.错误
B.正确
正确答案:————
37.[判断题]寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A.错误
B.正确
正确答案:————
38.[判断题]家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A.错误
B.正确
正确答案:————
39.[判断题]遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A.错误
B.正确
正确答案:————
40.[判断题]在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A.错误
B.正确
正确答案:————
41.[判断题]最大信用额度=收入＋资产
A.错误
B.正确
正确答案:————
42.[判断题]一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A.错误
B.正确
正确答案:————
43.[判断题]货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A.错误
B.正确
正确答案:————
44.[判断题]收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A.错误
B.正确
正确答案:————
45.[判断题]企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误
B.正确
正确答案:————
46.[判断题]紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A.错误
B.正确
正确答案:————
47.[判断题]财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A.错误
B.正确
正确答案:————
48.[判断题]退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A.错误
B.正确
正确答案:————
49.[判断题]由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A.错误
B.正确
正确答案:————
50.[判断题]最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
正确答案:————
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