南开18秋（1703)《个人理财》在线作业
18秋学期（1703)《个人理财》在线作业随机作业，请核对题目，下载答案
1.[单选题]阶梯存储法适合() (满分:)
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层 C. 为子女积累教育基金 D. 所有人
正确答案:——C——
2.[单选题]小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为() (满分:)
A. 16.8%
B. 17.1%
C. 18.9%
D. 19.5%
正确答案:——B——
3.[单选题]出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。 (满分:)
A. 高估
B. 低估
正确答案:——A——
4.[单选题]某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元 (满分:)
A. 96034
B. 116034
C. 136034
D. 156034
正确答案:————
5.[单选题]某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金 (满分:)
A. 333.33
B. 350
C. 33.33
D. 9.71
正确答案:————
6.[单选题]某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元 (满分:) 微信 761296021
A. 146.9
B. 148.6
C. 148.02
D. 150
正确答案:————
7.[单选题]月月存储法适合() (满分:)
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
正确答案:————
8.[单选题]某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元 (满分:)
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25
正确答案:————
9.[单选题]某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到() (满分:)
A. 6.4%
B. 7.31%
C. 8%
D. 8.58%
正确答案:————
10.[单选题]某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金 (满分:)
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
正确答案:————
11.[单选题]账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。 (满分:)
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
正确答案:————
12.[单选题]以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是() (满分:)
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
正确答案:————
13.[单选题]老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为() (满分:)
A. 16.5%
B. 17.5%
C. 18.5%
D. 19.5%
正确答案:————
14.[单选题]小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为() (满分:)
A. 6万元
B. 7万元
C. 8万元
D. 9万元
正确答案:————
15.[单选题]不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。 (满分:)
A. 短，短
B. 短，长
C. 长，短
D. 长，长
正确答案:————
16.[单选题]在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。 (满分:)
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
正确答案:————
17.[单选题]某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为() (满分:)
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元
正确答案:————
18.[单选题]王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是() (满分:)
A. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C. 整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元
正确答案:————
19.[单选题]某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为() (满分:)
A. 8.16%
B. 4.04%
C. 4%
D. 2%
正确答案:————
20.[单选题]A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 (满分:)
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
正确答案:————
二、多选题：
21.[多选题]以下属于家庭资产负债项目的有() (满分:)
A. 股票
B. 应收款
C. 私人借款
D. 信用卡利息支付
正确答案:————
22.[多选题]信用卡给银行带来的收入有() (满分:)
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费
正确答案:————
23.[多选题]下列各项关于重大疾病保险说法错误的有() (满分:)
A. 保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B. 短期险比长期险好
C. 趸缴比年缴好
D. 一般对老年人拒保
正确答案:————
24.[多选题]下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有() (满分:)
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
正确答案:————
25.[多选题]黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度() (满分:)
A. 很高
B. 很低
C. 正相关
D. 负相关
正确答案:————
26.[多选题]利益来源于长期利益的投资者类型为() (满分:)
A. 冒险型
B. 积极型
C. 稳健型
D. 保守型
正确答案:————
27.[多选题]满足紧急性开支应该投资于() (满分:)
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
正确答案:————
28.[多选题]投资目标包括() (满分:)
A. 资产保值
B. 资产增值
C. 当前收入
D. 总收益
正确答案:————
29.[多选题]针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是() (满分:)
A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
正确答案:————
30.[多选题]基本养老金包括() (满分:)
A. 基础养老金
B. 个人养老金
C. 过渡性养老金
D. 企业年金
正确答案:————
三、判断题：
31.[判断题]投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
32.[判断题]债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
33.[判断题]紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
34.[判断题]个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
35.[判断题]家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
36.[判断题]货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
37.[判断题]净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
38.[判断题]资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
39.[判断题]最适合退休人员的投资目标是资产增值。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
40.[判断题]遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
41.[判断题]可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
42.[判断题]最大信用额度=收入＋资产 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
43.[判断题]计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
44.[判断题]在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
45.[判断题]附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
46.[判断题]投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
47.[判断题]收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
48.[判断题]寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
49.[判断题]由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
50.[判断题]日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。 (满分:)
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
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